‘Hablemos de tu nombre. Puede que te guste tu nombre, o pienses que está bien, o quieras que tengas un nombre diferente, y ahora, si quieres, puedes cambiar legalmente tu nombre.‘, ‘Pero ese no es el nombre correcto que necesitamos para asegurarnos. Me refiero al nombre legal de todo lo que tienes, es decir, la propiedad – desde tu casa u otra propiedad hasta tu cuenta bancaria, tu coche y tu cuenta de inversión. Cómo te llamas?‘, ‘¡Bueno, puede que no sea tan divertido como crees, lo siento! ¡Pero quiero enfatizar lo importante que es usar estos «nombres» correctamente! En los Estados Unidos, lo que aparece en el nombre del activo (el activo es cualquier cosa valiosa que tenga) Determinará a dónde va cuando se vaya.‘, ‘Así que un buen ejercicio es mirar cada activo que tienes y preguntarte, «dónde quiero ponerlo?» Luego asegúrese de que el título refleja esto. Permítanme pasar unos minutos en mi caja de jabón y ver algunos ejemplos para darle una mejor comprensión de sus opciones.‘, ‘Opciones de nombre de cuenta‘, ‘Un tipo común de propiedad de activos que a menudo conocemos es la propiedad conjunta con la propiedad de los sobrevivientes (A veces abreviada como jwros). Por ejemplo, si usted está casado, su cuenta bancaria suele ser nombrada de esta manera, por lo que si algo le pasa a uno de ustedes, el otro sigue siendo el propietario de la cuenta.‘, ‘¿Pero si eres soltero y tu cuenta bancaria está abierta a tu nombre?‘, ‘Si es una cuenta bancaria, todavía puede a ñadir el nombre de la cápsula (pago en el momento de la muerte), «dile a la cuenta a dónde quieres ir después de que te vayas», o el nombre de la tod (transferencia en el momento de la muerte) si es una cuenta de inversión no jubilada o una propiedad (como tu casa en algunos Estados, o incluso tu coche).‘, ‘Básicamente, to do lo que tienes que hacer es a ñadir una designación de beneficiario a tu cuenta de no jubilación, simplemente rellenando y firmando un documento en cada organización.‘, ‘Por último, si usted tiene un fideicomiso en su documento de planificación de la herencia, su abogado a menudo aconseja «financiar su fideicomiso», lo que significa que sus activos no jubilados serán reasignados al fideicomiso.‘, ‘Nunca me gustó la palabra «dinero», porque para mí suena como un costo, pero el único costo es el tiempo que pasas haciendo el papeleo.‘, ‘Usted todavía tiene el control, y su autorización financiera ahora se refiere a la cuenta en el documento de fideicomiso, y usted está haciendo esto ahora en lugar de dejarla para su posterior procesamiento, ahorrando mucho tiempo, costos y dolores de cabeza para sus herederos.‘, ‘¿Por qué es tan importante?‘, ‘Para motivarse a sí mismo para manejar este papeleo, es útil saber por qué debe preocuparse por corregir los nombres de los activos.‘, ‘Si no hay copropietario, fideicomisario o «beneficiario» en la cuenta no de jubilación, puede ser necesario un proceso de testamento (dependiendo del valor en dólares de la cuenta y de las leyes locales de testamento).‘, ‘La forma básica de testamento es un procedimiento judicial que trata de la herencia del difunto, lo que a menudo implica la liquidación de deudas, la evaluación del valor de los bienes y la distribución sobre la base de un testamento / fideicomiso.‘, ‘La vivienda suele tardar entre seis meses y tres años. La certificación implica retrasos adicionales y gastos adicionales antes de su asignación a los nuevos propietarios. ¿Si sólo tuviera que firmar un formulario para evitar retrasos y costos adicionales (testamentos), lo haría?‘, ‘¡Pero aquí es donde la mayoría de la gente falla!‘, ‘En los últimos 20 años, he ayudado a mi familia en todos los aspectos de la planificación financiera, y tengo que decir que para todos los que conozco, esta «tarea» de Planificación Inmobiliaria es la más malinterpretada y archivada. Normalmente no sabemos lo que no sabemos.‘, ‘Esta es la razón por la que he escrito un par de pequeños listados financieros para ayudar a la gente a evitar los errores de Planificación Inmobiliaria más comunes. Puede parecer una tarea difícil, pero por eso he ayudado a descomponerla en pequeñas partes manejables.‘, ‘Además, después de firmar el documento, su abogado debe explicar más detalladamente el trabajo de planificación del patrimonio.‘, ‘Tareas de Planificación Inmobiliaria‘, ‘Una vez firmados sus documentos (generalmente testamentos / fideicomisos, mandatos financieros y de atención de la salud), la familia debe actualizar la propiedad de los activos (fideicomisos, conjuntos o TOD / pod) en las cuentas no de jubilación, as í como la designación de los beneficiarios en las cuentas de jubilación y los contratos de seguro.‘, ‘Desea asegurarse de que todos estos activos fluyan al mismo lugar que especifique en su testamento / fideicomiso. Recuerde, la designación de un beneficiario es como un mini testamento en cada cuenta.‘, ‘Por ejemplo, su cuenta de jubilación personal no irá al lugar que su testamento / fideicomiso diga; Irá a la cuenta ira donde el formulario de beneficiario archivado lo requiera.‘, ‘Es por eso que una mujer que conocí recientemente vio el plan 401 (k) de su difunto marido ser reemplazado por su hermano. ¡Después de que se casaran hace décadas, nunca actualizó los nombres de sus beneficiarios en la comisaría!‘, ‘Además, en esas cuentas suele ser prudente designar a los principales beneficiarios y a los posibles beneficiarios. La mejor noticia es que la designación del beneficiario proporciona asignaciones que no requieren un proceso de testamento, por lo que estas cuentas / pólizas / contratos no retrasan ni aumentan los costos.‘, ‘¡Oye! Sé que todo esto puede ser abrumador, pero sólo tienes que dar el primer paso. Para ayudarle a corregir el «nombre», he creado algunos recursos gratuitos. ¡Eventualmente tendrá un gran impacto en su familia!‘, ‘¿Ha actualizado el nombre del beneficiario en su fideicomiso, testamento y otros documentos importantes? ¿Sabes quién heredará tus bienes cuando te vayas, o no estás seguro? ¿Ha experimentado alguna complicación con el nombre no identificado de su cónyuge o padre? ¿Qué tipo de experiencia es esa? ¡Por favor, comparta su historia y cualquier sugerencia que tenga!’