‘Cuando teníamos veinte o treinta a ños, la mayoría de nosotros manejamos nuestro dinero de una manera muy informal (o dependiendo de las circunstancias). Pero a medida que envejecemos, nos damos cuenta de que necesitamos asesoramiento financiero profesional imparcial para prepararnos para la jubilación.‘, ‘Por supuesto, no todos los planificadores financieros nacen iguales. Aunque la mayoría de la gente tiene moral, habilidades y buenas intenciones, no todos pueden realmente ayudarnos a alcanzar nuestros objetivos de jubilación.‘, ‘Recientemente me senté con el experto financiero PAM Kruger para ayudarnos a profundizar en el tema. Como fundador de Money track, Pam tiene los antecedentes necesarios para ayudarnos a reducir el ruido al elegir planificadores financieros.‘, ‘Por lo tanto, espero que usted y PAM y yo discutamos cuatro señales de peligro que podrían causar problemas a sus planificadores financieros… Especialmente en los años anteriores a la jubilación.‘, ‘¡Espero que disfruten la discusión de hoy! Aquí hay cuatro señales de peligro que pueden causar problemas a los planificadores financieros.‘, ‘Señal de peligro # 1: su primera reunión comienza con una presentación de ventas‘, ‘Si lo primero que un asesor financiero potencial hace es mostrarle un método de inversión – o peor a ún, un vehículo de inversión específico – PAM dice «corre!»‘, ‘Según PAM, lo primero que un asesor financiero debe hacer es entender mejor sus necesidades financieras únicas y las suyas. Como dijo, «se trata de ti… No se trata de la gente que te conoció hace cinco minutos, supongamos que saben lo que te conviene y te sorprenden con gráficos».‘, ‘¡Estoy totalmente de acuerdo!‘, ‘Crees que hay presión para «actuar ahora»‘, ‘Pocas decisiones son más importantes que las que tomas en tu vida financiera. Puede que hayas pasado décadas acumulando ahorros. ¿Por qué alguien te obliga a tomar una decisión de inmediato?‘, ‘Según PAM, las ventas de alta tensión a menudo se combinan con declaraciones elegantes en la selección de asesores financieros como una gran señal de peligro. Esto es especialmente cierto en el caso de las personas de edad, que a menudo corren más riesgos que los jóvenes.‘, ‘El enfoque correcto, dice PAM, es poner al cliente primero. Como ella dijo, «es diferente, se ve así… Entra y siéntate. No te preocupes. Además, quieren saber todo sobre ti.»‘, ‘El asesor financiero no puede (o no lo hará) prestar juramento fiduciario por escrito‘, ‘Muchas personas no se dan cuenta de que muchos asesores financieros no tienen la obligación legal de poner sus necesidades por encima de las suyas. En su lugar, se les pide que recomienden instrumentos financieros que se adapten a su situación.‘, ‘Esto abre la puerta a conflictos de intereses a gran escala, incluida la posibilidad de obtener comisiones para recomendar productos específicos.‘, ‘Según PAM, los asesores financieros que no hagan promesas de fideicomiso por escrito no deben llamarse a sí mismos asesores financieros… Son vendedores o corredores de seguros. Como dijo en nuestra conversación, «no hay nada malo en ser un vendedor… Sólo llámate a ti mismo un vendedor. Si no puedes firmar un juramento de confianza, no te llames a ti mismo un consultor. Está claro!»‘, ‘No te aclararán la fuente de su compensación.‘, ‘PAM y yo discutimos la última señal de peligro relacionada con la compensación. En particular, a menos que los asesores financieros sean fideicomisarios, es probable que una gran parte de su remuneración general provenga de comisiones de la empresa para promover productos específicos. Por supuesto, las empresas que pagan estos honorarios no pagarán su dinero a menos que piensen que se beneficiarán haciéndote un cliente. Esto puede dar lugar a mayores costos o a activos de bajo rendimiento.‘, ‘Por lo tanto, no se avergüence de aprender más sobre cómo su asesor financiero (o la persona con la que está considerando trabajar por primera vez) recibe una recompensa. Idealmente, usted debe ser la única persona que paga por su tiempo para que tengan la motivación de poner sus necesidades primero.‘, ‘¡Espero que encuentres este video útil!‘, ‘¿Cuál crees que es el mayor peligro cuando hablas con un asesor financiero? ¡Hablemos de ello!’