‘A la mayoría de los baby boomers se les enseña que las finanzas son personales y que no deben hablar de sus finanzas con sus hijos. En la mayoría de los casos, la confidencialidad de las cuestiones patrimoniales es prudente. Sin embargo, cuando se trata de transferencias de riqueza, hablar con un niño adulto puede tener un profundo impacto en su patrimonio.‘, ‘Con el cambiante entorno fiscal y de impuestos sobre sucesiones de hoy y el Gobierno de Biden al timón, estas conversaciones son ahora pertinentes. El dinero es algo muy personal, hace que la gente haga cosas divertidas.‘, ‘La realidad es que si estás listo para retirarte, es probable que mueras con el resto del dinero. ¿Por qué hablar con tus descendientes sobre el dinero que heredarán?‘, ‘Aquí hay tres razones principales para discutir el asunto.‘, ‘El dinero se transferirá como quieras.‘, ‘Supongamos que todos sus documentos están listos y que su hijo es su abogado de salud y Finanzas.‘, ‘¿Si nunca ha hablado con su hijo sobre el tipo de cuidado que puede querer, o la ubicación y el uso de varias cuentas, cómo saben lo que quiere? En los documentos se enumeran algunas decisiones fundamentales, como la manutención, pero no todos los detalles.‘, ‘Discuta con sus hijos adultos sus responsabilidades como fideicomisarios, ejecutores o fideicomisarios y haga que acepten su voluntad de desempeñar este papel, lo que traerá grandes recompensas.‘, ‘Por ejemplo, puede compartir información sobre objetos de valor almacenados en una caja fuerte contra incendios o asegurarse de que su nombre está listado en la caja fuerte. El conocimiento de las cuentas de las instituciones financieras y de su propiedad garantiza que las cuentas no se olviden ni se paguen las facturas.‘, ‘El punto de partida más simple es preguntar a sus hijos adultos si están dispuestos a actuar como ejecutores o a discutir la responsabilidad como poder notarial. Por supuesto, más detalles sobre su legado serán seguidos de manera natural y orgánica.‘, ‘Reducir al mínimo los impuestos innecesarios‘, ‘Parte de la discusión de su propiedad con sus hijos involucrará educarlos sobre los diferentes tipos de cuentas y seguros que usted tiene y sus propósitos. Muchos niños adultos no tienen la misma experiencia en el tratamiento de los problemas que acompañan a los jubilados ricos.‘, ‘El punto de partida simple para iniciar esta discusión es preguntar a sus hijos adultos si tienen una cuenta de jubilación personal de Ross o si han comprado un seguro de vida a través de su empleador. Si no están familiarizados o no lo están, tendrá la oportunidad de explicar cómo funciona la cuenta.‘, ‘Cuando finalmente se sienta y discuta los detalles de su legado, no sólo debe explicarles cuánto dinero tiene, sino también qué tipo de cuenta es y cómo se trata desde el punto de vista fiscal.‘, ‘También debe explicarles qué cuenta tiene más sentido retirar dinero si necesitan dinero para pagar los gastos, dependiendo de las consecuencias fiscales. Al explicar la distribución libre de impuestos de la cuenta de jubilación personal Roth ira, o aumentar gradualmente la base, usted aumenta las posibilidades de que sus ahorros duramente ganados no fluyan innecesariamente al Gobierno.‘, ‘Muchos no se dan cuenta de que retirar 100.000 dólares de las cuentas de jubilación individuales tiene un efecto fiscal totalmente diferente de retirar la misma cantidad de los ingresos del seguro de vida.‘, ‘Asegúrese de que su hijo sepa que le importa‘, ‘Aquellos que nunca se sientan con sus hijos para discutir lo que sucede después de irse pierden una valiosa oportunidad de conectarse con sus seres queridos, incluso después de que se han ido. Recuerde, la actitud de una person a hacia el dinero refleja en gran medida sus principios y valores.‘, ‘Compartir su dinero con sus hijos adultos puede significar algo para usted y por qué debe hablar con ellos, lo que ayudará a guiarlos a respetar su memoria. Saber que el propósito detrás de una cuenta en particular es financiar la educación de sus nietos puede proporcionar un legado increíble.‘, ‘Imaginen que después de que se vayan, sus hijos adultos se sientan con sus nietos y digan: «la abuela abrió esta cuenta cuando naciste porque querían asegurarse de que fueras a la Universidad porque nunca tuvieron la oportunidad».‘, ‘Los nietos recordarán este hecho por el resto de sus vidas, e incluso un día crearán un fondo de becas o harán lo mismo por sus nietos. Es increíble pensar que una simple conversación puede tener una reacción en cadena.‘, ‘Nunca es fácil hablar de herencia con sus hijos. Esto puede ser incómodo e incluso puede parecer un error, pero si se considera cuidadosamente, puede traer beneficios.‘, ‘¿Ha discutido su plan de herencia con sus hijos adultos? ¿Cómo estuvo la conversación? ¿Has elegido tu poder notarial? ¿Le tomó mucho tiempo explicar sus finanzas? ¿Crees que es una decisión sabia? ¡Por favor, comparta con la comunidad!’